¿Qué anunció Nubank?
Después de construir una base de más de 140 millones de clientes en América Latina, Nubank comenzó a operar en Estados Unidos y presentó Nu Global, una cuenta multidivisa destinada a personas que cobran, gastan o transfieren dinero entre distintos países.
El lanzamiento se realizó en Miami, en el estadio de Inter Miami, donde juega Lionel Messi y que, como parte del acuerdo comercial entre ambas organizaciones, pasará a llamarse Nu Stadium.
"Este es el siguiente capítulo de algo que comenzamos hace trece años en una pequeña casa de San Pablo", afirmó David Vélez, fundador y CEO de Nu. "Es el primer hito de un recorrido de varias décadas para posicionar a Nu como el banco digital líder del mundo", agregó.
¿Por qué Estados Unidos es un mercado clave?
La compañía llega a esta etapa con operaciones consolidadas en Brasil, México y Colombia. En Brasil atiende a más del 60% de la población adulta; en México es el mayor banco digital y en Colombia ocupa el cuarto puesto entre las instituciones financieras por depósitos.
En su último trimestre, Nu superó los US$1.000 millones de utilidad neta y registró un retorno sobre el capital superior al 32%. Para Vélez, esos resultados y la capacidad de replicar el modelo en tres mercados diferentes le dieron a la empresa la confianza necesaria para avanzar sobre Estados Unidos.
El mercado estadounidense es el más grande y uno de los más competitivos del mundo. Según cifras de BCG citadas por Nu, los ingresos de la banca minorista estadounidense alcanzaron aproximadamente US$1,2 billones en 2024 y podrían acercarse a US$1,4 billones hacia 2029. Al mismo tiempo, las entidades financieras cobran a sus clientes unos US$82.000 millones anuales en comisiones.
¿Qué ofrece Nubank en Estados Unidos?
La primera propuesta de Nu en el país incluye una cuenta que remunera automáticamente los depósitos en dólares a una tasa anual del 3,5%.
Próximamente, los usuarios que vinculen la cuenta con la tarjeta de crédito y cumplan determinadas condiciones podrán acceder a un rendimiento del 4,5% para saldos de hasta US$10.000.
También lanzará una tarjeta Mastercard metálica sin costo anual, con un cashback inicial del 1,5% sobre las compras. El reintegro podrá aumentar al 2% para quienes depositen sus ingresos en la cuenta y cumplan los requisitos del programa.
"Queremos conquistar el lugar de principal relación bancaria de las personas. Capturar incluso una pequeña porción del mercado estadounidense sería transformador para nuestro negocio", afirmó Cristina Junqueira, cofundadora de Nubank y CEO de Nu US.
Junqueira se mudó a Estados Unidos con su familia para liderar personalmente la operación. La ejecutiva sostuvo que la combinación entre un modelo completamente móvil y un menor costo de atención permitirá trasladar parte de esa eficiencia a los clientes.
Nu buscará diferenciarse mediante:
- Cuentas remuneradas.
- Ausencia de cargos anuales.
- Cashback en las compras.
- Transferencias internacionales.
- Atención permanente en inglés, español y portugués.
¿Cómo estarán protegidos los depósitos?
Durante la primera etapa, los depósitos serán administrados por Lead Bank y estarán asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation —FDIC— dentro de los límites correspondientes.
Nubank también recibió una aprobación condicional de la Oficina del Contralor de la Moneda para crear su propio banco nacional y prevé iniciar esa operación durante 2027. La empresa ya abrió el registro para los primeros usuarios y realizará un despliegue gradual de sus productos.
¿Qué es Nu Global?
Nu Global será una cuenta digital multidivisa disponible en más de 35 países. Estará orientada a usuarios que trabajan, estudian, viajan o mantienen vínculos económicos en diferentes mercados.
A diferencia de la cuenta bancaria estadounidense, Nu Global funcionará sobre stablecoins:
- Los saldos en dólares serán convertidos en USDC.
- Los saldos en euros utilizarán EURC.
- Ambos activos digitales buscan mantener una paridad de uno a uno con sus respectivas monedas.
¿Qué se podrá hacer con la cuenta global?
Los usuarios podrán obtener un rendimiento anual del 3,5% sobre sus dólares digitales y del 2,2% sobre sus euros digitales, con acreditación diaria.
También podrán:
- Generar una tarjeta virtual Mastercard.
- Incorporarla a una billetera digital.
- Realizar consumos internacionales.
- Enviar y recibir dinero entre más de 35 países.
- Transferir fondos sin comisiones.
- Operar sin margen sobre el tipo de cambio, según anunció la compañía.
En una primera etapa, la plataforma abarcará mercados de Europa y América Latina, con nuevas integraciones previstas para los próximos meses.
"Las vidas financieras de las personas se volvieron globales, pero la mayoría de los productos y los bancos continúan siendo obstinadamente locales", señaló Vélez durante la presentación.
¿Qué implica la llegada de Nu Global a la Argentina?
La Argentina resulta un mercado especialmente relevante para este tipo de producto por la demanda de dólares digitales, el trabajo para compañías del exterior y la necesidad de realizar cobros y transferencias internacionales.
Sin embargo, Nu Global no debe confundirse con el lanzamiento de un banco local. La propuesta disponible para los usuarios argentinos será una cuenta internacional basada en activos digitales.
Los fondos mantenidos en USDC o EURC tampoco tendrán necesariamente la misma protección que los depósitos bancarios estadounidenses cubiertos por la FDIC. Las condiciones regulatorias, la custodia de los activos, los límites de acceso y los rendimientos aplicables deberán consultarse al momento de habilitar la cuenta.
¿Cómo se relaciona con el modelo original de Nubank?
La expansión hacia Estados Unidos representa una prueba para el modelo que Nubank desarrolló durante más de una década. La empresa nació en 2013 con una tarjeta de crédito sin costo anual y convirtió su estructura digital en una ventaja para crecer con menores costos que la banca tradicional.
Según cálculos de la propia compañía, desde su creación pagó más de US$10.000 millones en rendimientos y permitió que sus clientes evitaran más de US$28.000 millones en comisiones.
"Esto no está separado de nuestro modelo de negocio: es nuestro modelo de negocio", sostuvo Vélez. "La tecnología nos permitió operar con un costo significativamente menor al de nuestros competidores y devolver esa eficiencia a los clientes mediante mejores precios, productos y experiencias".
¿Qué papel cumple el acuerdo con Inter Miami?
El acuerdo con Inter Miami forma parte de la estrategia de expansión de Nubank en Estados Unidos. Además de colocar su nombre en el estadio, Nu tendrá presencia en la camiseta del equipo y desarrollará acciones para clientes y aficionados.
La asociación busca aumentar el reconocimiento de la marca en Estados Unidos a partir de una organización con alcance latinoamericano y global.
¿Cuál es la estrategia global de Nubank?
La operación estadounidense y Nu Global siguen caminos diferentes, pero responden a una misma estrategia.
Mientras la primera busca competir dentro del sistema bancario más grande del mundo, la segunda utiliza stablecoins para construir una red de pagos capaz de conectar países sin abrir inmediatamente un banco tradicional en cada uno.
"Nuestra visión es que enviar dinero sea tan sencillo como mandar un mensaje: en tiempo real y gratis", resumió Vélez.
Con Estados Unidos como cuarto mercado bancario y la Argentina dentro del alcance de su nueva cuenta global, Nubank comienza a probar si el modelo que construyó en América Latina puede convertirse en una plataforma financiera mundial.
